Rosa Maria Paulino
4 min
Independente do tamanho de sua
casa, do modelo e ano de seu carro e do montante de suas aplicações
financeiras, o sentimento generalizado é de que, comparado com o patrimônio que
se tinha um ano atrás, todo mundo está invariavelmente mais pobre.
Pessoas que há anos vêm poupando
pensando no futuro, têm agora a impressão de que o esforço foi em vão e se
perguntam o que fazer daqui para a frente.
Os caminhos para reparar suas
economias e recuperar suas expectativas futuras existem mas são árduos:
trabalhar por mais tempo, reduzir despesas, aumentar o nível de poupança e
investir de forma mais rentável e segura. Por mais difícil que pareça, você
ainda pode retomar o controle de sua aposentadoria. Veja a seguir alguns
comportamentos que você terá que adotar daqui para a frente.
Adie sua aposentadoria
Mesmo que o mercado se recupere
amanhã, a maioria das pessoas na faixa dos 40-50 anos deveria pensar em trabalhar
por mais tempo do que planejava.
Os anos adicionais de trabalho
significam maior tempo para poupar, mais tempo para que o mercado se recupere,
mais tempo para se beneficiar das contribuições do empregador em seu plano de
previdência privada (se tiver um) e mais tempo para suas economias se
beneficiarem dos juros compostos. Além disso, enquanto trabalha, você não terá
que pagar por benefícios como assistência médica.
Gaste menos
Consultores financeiros avaliam
que uma retirada de 4% do total de suas economias a cada ano permitirá que seu
dinheiro dure até o fim de sua vida. Mas quando o total de suas economias
diminui, continuar a sacar o mesmo valor absoluto significa retirar uma
porcentagem maior de seus ativos. Você terá que reduzir seus gastos para manter
o percentual sacado ou buscar retornos maiores para seus investimentos, o que
normalmente significa correr mais riscos em um momento da vida em que você
deveria estar buscando investimentos mais conservadores.
A partir do momento em que você
começar a sacar dinheiro de seu fundo de aposentadoria, tente manter a quantia
sacada constante – sem corrigir o valor pela taxa de inflação – pelos primeiros
5 ou 6 anos, aumentando assim as chances de que suas economias durem até o fim
de sua vida.
Além de estar atento às retiradas,
é preciso também se certificar de que seus investimentos sejam eficientes em termos fiscais. Impostos
podem fazer uma grande diferença no resultado final de aplicações financeiras
de longo prazo.
REVEJA SEU PORTFOLIO
Não se engane, você vai ter que
poupar e investir de forma diferente do que fez até agora. E, apesar de a crise
ter atingido a todos, o impacto final irá depender em parte da idade do
investidor e do horizonte que ele tem para continuar investindo e esperar pela
recuperação do mercado.
Pessoas na faixa dos 40 aos 50
anos, se fizerem os movimentos corretos, poderão se aposentar praticamente na
mesma situação que imaginavam antes de a crise começar. Essas pessoas não
apenas têm de 15 a
20 anos até a aposentadoria mas ainda terão outros 10 a 15 anos depois de
aposentados antes de terem utilizado a maior parte do dinheiro de sua
aposentadoria. Isso significa tempo suficiente para o mercado se recuperar e
para repor as perdas sofridas.
Para essas pessoas que ainda terão
pelo menos 10 anos de trabalho antes de se aposentar, pode ser interessante
aproveitar a juventude para correr alguns riscos com seu portfolio.
Investidores mais agressivos podem aproveitar o momento do mercado para comprar
ações a preços irrisórios na expectativa de que ele retome a tendência para
cima.
Para quem já chegou à
aposentadoria, a preocupação é fazer seu dinheiro durar por 25 anos ou mais.
Alguns consultores recomendam manter parte do portfólio em ações, que
historicamente têm oferecido maior retorno, mas alguns investidores que
seguiram esta recomendação à risca e investiram parte significativa de seu
patrimônio em ações, agora sofrem com as perdas do mercado acionário. Ainda
assim, evitar completamente o mercado de ações pode fazer com que suas
economias não superem a inflação e acabem não cobrindo suas necessidades
financeiras futuras.
Uma pessoa com 60 anos ainda tem
um longo horizonte de tempo para se beneficiar com a recuperação do mercado. É
preciso achar um nível de risco com o qual você possa conviver e que
simultaneamente permita o crescimento de seu portfólio.
Por último, revise sua alocação de
ativos periodicamente. A queda drástica do mercado acionário desbalanceou a
maioria dos portfólios. E é possível que isso tenha acontecido com o seu.
Certifique-se de que ele reflete seu horizonte de investimento e sua tolerância
a riscos.
Poupe mais
De modo geral, pessoas na faixa
dos 40 a
50 anos deveriam poupar pelo menos 15% de seu salário bruto anual. Isso para
quem poupou de 10 a
15% de seus ganhos entre os 20 e os 30 anos. Caso contrário, agora é a hora de
acelerar significativamente suas contribuições para o plano de aposentadoria.
Continue contribuindo para o plano
de previdência privada de sua empresa enquanto trabalhar. Se possível,
contribua pelo percentual máximo permitido. Se não contribuir para um plano,
tente poupar em algum outro tipo de aplicação.
Como dissemos, para retomar o controle de sua
aposentadoria você terá que adotar novos padrões de comportamento com relação à
sua vida financeira. São mudanças importantes e difíceis mas veja por outro
ângulo: elas vão afetar positivamente a qualidade de sua vida em geral pelas
próximas décadas de sua existência.
Esta informação tem caráter educativo apenas. Procure a orientação de um consultor financeiro antes de tomar suas decisões de investimentos.
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